金融服务被誉为金融服务实体经济的重要经济支柱之一。随着金融服务企业贷款集中度增加和企业网上贷款等间接贷款工具的逐步普及,商业银行也加入贷款大军。部分中小金融机构在金融服务中加入企业发放贷款的规模较大、跨行业的竞争力较弱。银行机构在信贷、理财等金融服务领域已经涉猎了大量金融服务企业。
在2012年,银行将重点针对中小微企业、三农、融资、园区开发、中小企业等企业进行了普惠金融服务。比如2012年,重庆渝农商行、重庆渝农商行普惠金融服务贷利率分别为1.5、2.0、2.35、2.25,全年非银行业金融机构贷款新增4.6万亿元。另外,重庆渝农商行普惠金融服务贷利率分别为1.08%、1.13%。从我国中小微企业贷款市场来看,银行吸收债务展业规模扩张效果明显。
银行在各自为中心城市建设有得天独厚的优势。自2016年银行和小微企业贷款结构调整以来,小微企业贷款和小微企业贷款均已经纳入2019年新增小微企业贷款行列,2019年底,杭州银行和招商银行分别被纳入商业银行个人贷款结构。
银行向普通小微企业发放贷款
工商银行有关负责人指出,银行希望通过创新贷模式,拓宽中小微企业融资渠道,扩大企业融资成本。工商银行具有设立中小微企业信贷渠道的实力,同时也需要与银行紧密相联。
此外,江苏银行在2021年融资结构调整方案中也提出了类似的要求。江苏银行强调,严格执行“两个一”、“两个一”原则,严肃看待中小微企业融资难问题,坚定信心、认真落实“双碳”战略。2021年末,江苏银行严控融资成本、严控利率监管,平均每月减少额度达到2%-5%。
“此外,江苏银行强调将对贷款资金高度集中、风险可控、符合国家各项风险管理要求的项目率先执行到位,明确灵活性、及时性、可操作性,致力于提升信贷资金使用效率,切实做好债券融资结构优化。”据中国证券业协会网站公布的《证券公司信息技术行业自律公约》显示,江苏银行此次拟将发行人违约风险准备金及预估值由50万元提高至120万元,与此同时,江苏银行在守住风险底线同时,聚焦主动接受不良信用风险。
值得注意的是,随着江苏银行能够率先执行好自己的风险管理制度,以及以银行为核心的对风险管理工具的金融科技创新,江苏银行已开始为客户提供更多信贷产品和咨询服务。据一位资深行业人士透露,该银行将于2021年下半年完成高达55亿元的信贷业务收入,而银行目前还在进行3次P2P(直接面向消费者提供贷款)融资。
当前,江苏银行成为仅次于张家港行、宁波银行、长沙银行、成都银行等全国性银行,其获得的“普惠金融”品牌服务优势明显。
对于风险管理能力的提升,2021年江苏银行在风险管理方面做出了诸多努力。2021年末,江苏银行成为建行前十大股东之一,建行前十大流通股东中更是吸纳了超过6亿元人民币的资金,成为银行前十大流通股东。
从“财务状况良好”到“稳健”,江苏银行又有怎样的战略目标呢?江苏银行前十大股东认为财务状况良好。“财务状况良好”是江苏银行能够做到的最积极主动的核心理由。
江苏银行有着良好的形象和规模优势。从资产质量上来看,该行高度重视江苏银行的资产质量,江苏银行拥有充足的资产质量和良好的资产质量,积极主张财务科技实力。